Решение Центробанка о повышении ключевой ставке привело к удорожанию обычных ипотечных кредитов в среднем на 0,5 п.п. и снижению ставок по льготной ипотеке с господдержкой
Резкое повышение Центробанком в июле 2023 года размера ключевой ставки с 7,5% до 8,5% заставляет банки пересматривать условия ипотечного кредитования. Ставки растут по стандартным ипотечным программам, но есть банки, которые снижают ставки по льготным ипотечным программам.
Некоторые банки уже увеличили ставки по ипотечным рыночным программам в среднем на 0,5 п.п., до 12-12,5% годовых, отмечают в «Дом.РФ». В то же время на рынке новостроек действуют льготные программы, которые позволили лидерам рынка снизить ставки на 0,4-0,7 п.п.
Как банки снижают ставки после повышения ключевой
За день до повышения ключевой ставки, ВТБ снизил до 15 сентября 2023 года проценты по субсидированным государством программам на 0,4-0,7 п.п. Сейчас ипотека с господдержкой доступна по ставке от 7,3% годовых, «Семейная ипотека» — от 4,3%, «IT-ипотека» — от 4%, а «Дальневосточная ипотека» — от 1,5%.
С 4 августа 2023 года Сбер снизил ставки по ипотечным программам с господдержкой на 0,8-1 п.п. Как сообщает пресс-служба кредитной организации, по программе «Господдержка» минимальная процентная ставка с субсидированием от застройщиков снизится на 0,8 процентных пункта и составит 6%. «Семейная ипотека» станет дешевле также на 0,8 п.п. — до 4%. Минимальная ставка в Сбербанке составляет 5,3%, а базовая — 5,7%. «Ипотека для IT-специалистов» станет дешевле на 1 п.п. (сейчас это 4,1%).
Банк «Дом.РФ» снизил с 1 августа на 0,2-0,7 п.п. базовые ставки по основным ипотечным программам с государственной поддержкой. Кредит на покупку жилья по «Семейной ипотеке» будет доступен по ставке от 5,3% годовых, по «Льготной ипотеке на новостройки» — от 7,3%, по программе для IT-специалистов — от 4,4%.
Как банки повышают ставки по ипотеке
После решения регулятора банк ВТБ повысил ставку на 0,9 п.п. по своим ипотечным программам. Теперь ставка как на рынке новостроек, так и на рынке готового жилья зафиксирована на отметке 11,6% (на прошлой неделе — 24-30 июля — она, по данным «Дом.РФ», составляла 10,7%).
Банк «Дом.РФ» с 1 августа этого года повысил на 0,5 п.п ставки по стандартным ипотечным продуктам. На вторичном рынке ставка не поменялась, составив 11,8%. Банк также снизил с 1 августа на 0,2-0,7 п.п. базовые ставки по основным ипотечным программам с государственной поддержкой. Кредит на покупку жилья по «Семейной ипотеке» будет доступен по ставке от 5,3%, по «Льготной ипотеке на новостройки» — от 7,3%, по программе для IT-специалистов — от 4,4%.
Ипотечные ставки 20 крупнейших банков России
| Название банка | Ставка по ипотеке на жилье в новостройках | Ставка по ипотеке на вторичном рынке | Рефинансирование |
|---|---|---|---|
| Сбер | 10,9% | 11,2% | 10,9% |
| ВТБ | 11.6% | 11,6% | 11,8% |
| «Дом.РФ» | 11,1% | 10,6% | 11,8% |
| «Альфа-банк» | 11,99% | 11,99% | 11,99% |
| «Промсвязьбанк» | 11,2% | 11,6% | 11,6% |
| «Открытие» | 11,69% | 11,79% | 11,69% |
| «Газпромбанк» | 12,5% | 12,4% | 12,3% |
| «Росбанк» | 12,4% | 12,4% | 12,4% |
| «Совкомбанк» | 12,99% | 12,75% | 12,75% |
| «Россельхозбанк» | не предоставляет | не предоставляет | не предоставляет |
| МКБ | 11,5% | 11% | 11,99% |
| «Ак Барс банк» | 12,3% | 12,2% | 11,9% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 11,65% | 11,65% | не предоставляет |
| РНКБ | 10,4% | 10,4% | 10,5% |
| «Абсолют Банк» | 11,39% | 10,99% | 12,05% |
| «Уралиб» | 12,59% | 12,59% | 12,59% |
| Банк «Зенит» | не предоставляет | не предоставляет | не предоставляет |
| Банк «Кубань Кредит» | 11,4% | 11,4% | 11,4% |
| УБРиР | 11,55% | 11,55% | 11,9% |
| «Райффайзен Банк» | 11,79% | 11,79% | 11,79% |
Данные: «Дом.РФ» (для Сбера и ВТБ ставки актуальны на 3 августа 2023 года, для всех остальных — на 30 июля 2023 года)
Как сообщал РБК Банк «Уралсиб», после решения ЦБ, он повысил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,2-0,3 п.п. По кредитам как на первичном, так и на вторичном рынках ставка выросла с 12,29 до 12,59% годовых. По льготным программам никаких изменений пока не было. Заемщикам доступна «Семейная ипотека» от 5,59% годовых и льготная ипотека с господдержкой от 7,59% годовых.
В конце июля в «Газпромбанке» ипотечная ставка на новостройки и вторичное жилье повысилась на 0,5 п.п., до 12,3% для кредитов на сумму от 10 млн руб. По льготным программам на официальном сайте банка анонсируется «Семейная ипотека» от 5,7% годовых, льготная ипотека от 7,7% годовых и «Дальневосточная ипотека» под 1,5% годовых.
«Росбанк» также увеличил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 п.п. Ставка на новостройки и на вторичное жилье составляет 12,4%. Изменений в льготном кредитовании в июле этого года не было, льготная ипотека на новостройки доступна по ставке от 7,6% годовых, а «Семейная ипотека» — от 5,6% годовых.
Эксперты прогнозируют рост ставок по ипотеке. Они вырастут вслед за ключевой — примерно на 1 п.п. На большее повышение банки не пойдут, поскольку ипотека и так уже дорожала в 2023 году, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». По их мнению, увеличение ключевой в первую очередь отразится на ставках по вторичной недвижимости, где нет льготных программ и низких ставок.
Читайте также: